Banki spółdzielcze idą z duchem czasu

Dzisiaj ich oferta nie odbiega od tej, którą mają największe banki.

Minęły czasy, kiedy banki spółdzielcze postrzegaliśmy jako placówki podobne do Poczty Polskiej

– zauważa Michał Sadrak, analityk Open Finance. – Bankowość spółdzielcza w ostatnim czasie stała się dość innowacyjna. Czerpie wzorce z banków komercyjnych w Polsce i za granicą.
Dodaje, że może znaleźć się jeszcze grupka banków, w których będziemy mieli do wyboru kilka wariantów standardowej lokaty – różniących się jedynie okresem, na jaki możemy zdeponować pieniądze. Ale jest liczna grupa banków spółdzielczych, w których znajdziemy i lokaty progresywne, i konta oszczędnościowe, i lokaty łączone z funduszami, i popularne ostatnio różnego rodzaju lokaty z nagrodami. Produkty oferowane przez banki spółdzielcze coraz bardziej zaczynają przypominać ofertę banków komercyjnych, a czasem nawet ją przewyższają.

– Na pewno innowacyjności bankom spółdzielczym nie brakuje

– podkreśla Michał Sadrak. – Wystarczy wspomnieć, że pierwszy w kraju bankomat na kod biometryczny powstał właśnie w banku spółdzielczym.

Przyjrzeliśmy się więc produktom depozytowym oferowanym przez wybrane podlaskie banki spółdzielcze. Widać, że oferta jest szeroka i zróżnicowana. Na przykład BS w Wysokiem Mazowieckiem oferuje m.in. „Lokatę powiązaną” przeznaczoną dla tych klientów, którzy posiadają ROR. Jej oprocentowanie to 2,6 proc. w skali roku, a minimalny wkład 500 zł. Bank ten oferuje też  lokatę internetową „Lokata BS24” (1-miesięczna, 3-miesięczna lub  6-miesięczna) – odnawialną ze stałym oprocentowaniem. Minimalny wkład to 1000 zł, oprocentowanie sięga 2,50 proc. w skali roku. Dla osób, które nie wiedzą czy nie będą im potrzebne pieniądze jeszcze przed upływem okresu, na jaki zakładana jest lokata, bank proponuje lokatę progresywną (Lokata Progress), której oprocentowanie waha się od 1 proc. w pierwszym miesiącu oszczędzania do 4,9 proc. w ostatnim – czyli 12 miesiącu. Lokaty progresywne charakteryzują się nie tylko tym, że ich oprocentowanie rośnie z każdym miesiącem, ale najczęściej również i tym, że zrywając lokatę przed terminem zachowujemy naliczone już odsetki.

Różnorodne lokaty oferuje też Spółdzielczy Bank Rozwoju (SBR) Szepietowo. W ofercie znajdziemy m.in. tradycyjne depozyty różniące się wysokością oprocentowania i czasem na jaki deponowane są pieniądze. Spośród klasycznych depozytów najwyższym oprocentowaniem wyróżnia się Lokata na Dwa Lata. Jak sama nazwa wskazuje czas trwania lokaty to dwa lata, a oprocentowanie w skali roku wynosi 4 proc.

SBR Szepietowo posiada również w swojej ofercie lokatę jednodniową, samoodnawialną (odsetki od kwoty lokaty naliczane są i kapitalizowane w cyklu dziennym). Lokatę taką można założyć na 4 miesiące, wystarczy dysponować kwotą 500 zł. Jest to lokata odnawialna, a jej oprocentowanie wynosi 3,10 proc.

Posiadacze Pol-Konta z usługą Internet Banking, osoby ceniące wygodę i szybkość, mogą skorzystać z lokaty internetowej – „E-lokaty”.  E-lokatę można założyć na 7 dni, 21 dni, miesiąc, trzy miesiące lub sześć miesięcy. Stopa procentowa waha się od 2 do 3,2 proc.
Osoby, którym zależy na stałym dostępie do zgromadzonych pieniędzy mogą postawić na rachunek oszczędnościowy POL-Efekt. Umożliwia on raz w miesiącu, bez ponoszenia opłat, wypłatę dowolnej kwoty (bez utraty naliczonych odsetek). Oprocentowanie tego rachunku wynosi 2,75 proc., odsetki dopisywane są co miesiąc.

Z duchem czasu idzie Bank Spółdzielczy w Brańsku – wśród osób, które zdecydują się założyć do końca stycznia lokatę rozlosuje samochód i inne, drobniejsze nagrody (telewizory, pralki, laptopy, kino domowe, tablety, odkurzacze, nawigacje GPS). „Autolokata – VI Edycja” zapewnia oprocentowanie na poziomie 3,5 proc. w stosunku rocznym w okresie promocji tj. od 1 listopada 2013 do 31 stycznia 2014 r. oraz 2,5 proc. we właściwym okresie przetrzymywania lokaty, tj. od 1 lutego do 31 lipca 2014 r.

Bank oferuje też lokaty dynamiczne (progresywne) – półroczną i roczną. Oprocentowanie tej pierwszej w pierwszym miesiącu wynosi 1,4 proc., a w ostatnim (szóstym) – 6,9 proc. Natomiast oprocentowanie dynamicznej lokaty rocznej na początku równa się 1,4 proc., a w 12 miesiącu – 7,2 proc. Bank nie dokonuje częściowych wypłat z rachunku lokaty.

Z kolei Bank Spółdzielczy w Kolnie oferuje ciekawą lokatę „Dopłata w złotych”. Jak sugeruje sama nazwa, istnieje możliwość dopłat wolnych funduszy – można je wpłacać w każdym czasie, w kwocie minimalnej lub jej wielokrotności. Minimalna kwota tej lokaty to zaledwie 100 zł. Depozyt  „Dopłata w złotych” można założyć na: 3,6,12, 18 i 24 miesięcy. Oprocentowanie waha się od 2,4 proc. (dla depozytów najkrótszych czyli trzymiesięcznych) do 3,2 proc. (dla depozytów zakładanych na najdłuższy okres – 24 msc).

Co przede wszystkim rzuca się w oczy podczas przeglądania ofert depozytowych banków spółdzielczych? Przede wszystkim dostępność tych lokat – najczęściej wystarczy mieć zaledwie 500 zł, by założyć wybraną lokatę.

– Są tacy klienci, którzy przynoszą ten najmniejszy wymagany wkład, np. 500 lub 200 zł

– mówi Jolanta Zawadzka, wiceprezes SBR Szepietowo.

– Najczęściej są to uczniowie lub studenci, którym uda się zaoszczędzić trochę pieniędzy.

Podkreśla ona jednocześnie, że produkty oszczędnościowe są szyte „na miarę”.
– Nie oferujemy np. lokat powiązanych z rynkami kapitałowymi, bo to naszych klientów nie interesuje – tłumaczy. – Ale jeśli zaczynają się oni interesować jakąś nowością, mogą liczyć na to, że wprowadzimy ją do swojej oferty.